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刚刚,银保监会放大招!现场检查新规来了(10大要点)
发布时间: 2019-11-25 13:20:26 | 点击量: 1838
摘要:很快,银保监会的现场检查办法规范将至。银保监会及其派出机构应当加强检查指导,对检查实行质量控制和评价。据了解,2019年银保监会尝试对9个省级银保监局进行轮流交叉检查,防止本地监管利益固化,熟人关系问

中国基金会记者刘芬

上市公司拒绝监管机构现场检查的事件屡见不鲜。最近,奔腾集团的几位董事被中国证监会判终身监禁。银行和保险公司将如何进行现场检查?银行、保险机构、消费金融公司等将受到什么样的惩罚?如果他们的检查不符合要求,该怎么办?不久,中国保监会的现场检查方法将得到规范。

为了督促和促进银行业和保险机构全面落实国家宏观政策,今天下午,中国银行业监督管理委员会发布了《中国银行业监督管理委员会现场检查办法(试行)》(征求意见稿),并公开征求全社会的意见。反馈的截止日期是10月22日。

《办法》由八章六十七条组成。主要章节包括总则、职责分工、项目管理、检查程序、检查方法、检查和处理、评估和评价以及补充规定。《办法》突出了五个方面的主要内容:一是明确现场检查的地点和范围,包括日常检查、临时检查和审计调查。二是完善相关部门的现场检查职责。三是严格规范现场检查和审批程序。第四,丰富现场检查方法。五是鼓励自查自纠,促进机构合规运行。基金经理在67篇文章的基础上,整理出10个要点:

1、明确可以行使调查权的单位和个人

《办法》第四十三条、第四十四条、第四十五条规定,中国保监会及其派出机构可以根据《银行业监督管理法》和《保险法》的有关规定,对涉嫌违法的单位和个人进行调查。

中国保监会及其派出机构行使相关侦查权,应当具备两个条件:一是在检查过程中获得银行、保险机构或相关人员涉嫌违规的初步证据;第二,相关调查权的行使仅限于涉嫌违法事项的单位和个人。

涉嫌违法事项的单位和个人包括与涉嫌违法行为直接相关的民事主体,也包括未参与违法行为但掌握违法行为的单位和个人。主要指以下五类单位或个人:

2.确定正在调查的多个机构

《办法》第六十五条规定,除政策性银行、商业银行、保险公司等机构外,外国银行驻华代表处、外国保险公司驻华代表处、汽车金融公司、消费金融公司和货币经纪公司也接受现场检查。

3、明确现场检查的数量

《办法》第二十六条规定,中国保监会及其派出机构依法组织现场检查时,检查人员不得少于两名,并应当出示执法证件或者工作证、检查通知书等合法证件。检查人员不足两名或者未出示合法证件和检查通知书的,被检查单位和个人有权拒绝检查。

4、应避免明确的利益相关者

《办法》第二十七条规定,对依法公正履行职责有影响或者可能影响公正履行职责的情形,现场检查员应当按照回避履行职责的有关规定回避,不得参与有关事项的讨论、审查和决定,不得以任何方式影响有关事项。如果被视察组织认为视察员对此感兴趣,它有权申请视察员撤离。

5.外部审计机构应当配合现场检查。

《办法》第四十条规定,检查员可以就被检查事项采访银行和保险机构的外部审计师,了解审计情况。银行、保险机构的外聘审计员,应当在相关合同或者协议中明确规定,外聘审计员有责任配合中国保监会及其派出机构的检查。外部审计机构审计结果严重不准确,存在严重舞弊等问题的,中国保监会及其派出机构可以要求被调查机构立即对外部审计机构的适当性进行评估。

6.具体项目可由组织的内部审计部门进行检查。

《办法》第四十一条规定,必要时,中国保监会可以要求银行或者保险机构内部审计部门对具体项目进行检查。中国保监会及其派出机构应当加强检查指导,对检查实施质量控制和评估。

7、可以跨部门、跨地区联合开展现场检查

《办法》第十七条规定,可以进行跨部门实地检查。中国保监会及其派出机构应当加强与政府有关部门的工作联系,配合建立跨部门双随机联合抽查机制,必要时可以与其他部门联合对银行、保险机构的相关业务领域进行现场检查

《办法》第四十二条规定,可以进行跨地区实地检查。“在检查过程中,为了查明事实,如果检查组需要从被调查机构以外的其他银行和保险机构了解情况,可以要求有关机构予以合作。经该局负责人批准,可发出信函,请求有关机构所在的该局协助处理涉及该局管辖范围内调查的事项。”

据了解,2019年,中国银行业监督管理委员会将尝试轮流交叉检查9个省级中国银行业监督管理委员会,以防止地方监管利益固化和熟人问题。

8、抗拒侦查构成犯罪将受到司法处罚

《办法》第四十六条规定,调查人员依法进行有关调查时,被调查单位和个人应当予以配合,如实说明情况,提供有关文件和资料,不得拒绝、阻挠和隐瞒。中国保监会及其派出机构工作人员被依法阻止执行调查任务的,中国保监会及其派出机构应当要求公安机关依法给予治安管理处罚。涉嫌构成犯罪的,应当依法移送司法监督机关和其他部门。

9.现场检查的结果可能会影响组织的评级。

《办法》第五十八条规定,中国保监会及其派出机构应当将现场检查中发现的情况和问题反映在被检查机构的监管评级和风险评估中,必要时对被检查机构的监管评级和风险评估进行相应调整,并按照有关规定在市场准入工作中予以考虑。

10、严肃处理违章现场检查纪律人员

《办法》第六十三条规定,对严重违反现场检查纪律的人员,如滥用职权、徇私舞弊、玩忽职守、泄露被检查单位已知商业秘密的,依法给予纪律处分。涉嫌构成犯罪的,应当依法移送司法监察机关和其他部门。

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