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农行:股改收官 破茧成蝶
发布时间: 2019-11-23 21:04:56 | 点击量: 3080
摘要:在这一天,经过三四年的商议,农行的股改计划终于获得了国务院的批准。因此,农行的股权改革面临前所未有的挑战。潘龚升表示,该计划主要考虑农业银行不良资产的构成特征。农行相关负责人表示,“共同管理基金”的资

华夏时报(chinatimes.net.cn)记者冯英子在北京报道

2019年是新中国成立70周年和农业银行恢复40周年。

1978年12月18日,十一届三中全会通过的《关于加快农业发展若干问题的决定》指出,“要恢复中国农业银行,大力发展农村信贷业”。1979年2月,《关于恢复中国农业银行的通知》颁布后,中国农业银行第四次恢复营业。

回顾过去40年的沉浮,中国农业银行党委书记、董事长周慕冰表示,40年来,农业银行逐渐从一家专业银行成长为一家拥有49万员工、2.3万网点的国有大型上市银行,以服务“三农”为己任,以市场化为导向,构成了中国农村金融事业的一场辉煌运动。进入新时代,在习近平中国特色社会主义新时代的指引下,农业银行正朝着建设国际一流商业银行集团的目标迈进。

截至2019年6月底,农业银行总资产、存款和贷款分别达到23.98万亿元、18.53万亿元和12.99万亿元。roa和roe是该行业的领先水平。不良贷款保持“双下降”,在世界500强企业中排名第40,在世界1000大银行中排名第4。

自40年前恢复以来,农业银行逐渐从专业银行成长为全球公共控股银行,并进入世界最大银行的行列。

商业银行股份制改革的“收尾工作”

2008年10月21日,位于北京东单路口的中国农业银行新总部办公楼喜气洋洋。大厅电视屏幕上的红色和白色文字写道:“热烈祝贺中国农业银行股份改革计划获得国务院批准!”

在这一天,经过三四年的商议,农行的股改计划终于获得了国务院的批准。第二天,在新闻发布会上,时任中国广播公司党委委员、负责股权分置改革的副总裁潘龚升宣布了金融重组、股份化和资本充实的时间表。

同年11月,中央汇金公司与中国农业银行签署了注资协议。汇金公司向中国农业银行注入1300亿元等值美元,分别在财政部持有中国农业银行50%的股份,中国农业银行金融重组启动。

至此,农业银行股份制改革的帷幕终于拉开,这也意味着国有商业银行股份制改革的最后一战已经开始。

与其他几家银行不同,农行的股票改革是在国际金融危机恶化和全球经济进入下行周期的背景下进行的。就农行本身而言,它历史负担沉重,机构臃肿,管理链条长,资产质量差,政策相关业务众多。因此,农行的股权改革面临前所未有的挑战。

首先,农业银行最大的不良贷款引起了人们的极大关注。据农行披露的年报,2007年底不良贷款余额达到8179.73亿元,不良贷款率为23.50%,比上年年初上升0.07个百分点。

农行年报指出,农行为股改做准备,彻底清理前几年的贷款,并采用更严格的贷款质量识别标准,更准确地反映贷款风险状况。这也是2007年不良贷款增加的主要原因。

然而,如何处置规模超过8000亿元的不良资产已经成为各界关注的热点。与工行模式类似,农行和财政部设立了一个共同管理基金,将所有需要剥离的不良资产转移到共同管理基金的账户中。然而,与工行的计划不同,财政部委托农行处置所有超过8000亿元的不良资产。潘龚升表示,该计划主要考虑农业银行不良资产的构成特征。

农行相关负责人表示,“共同管理基金”的资金来源包括分配给财政部的现金股利、支付给中央政府的企业所得税、扣除回收成本后的不良资产处置回收资金部分、财政部减持本行股份的收入等。,用于在15年内从财政部偿还我行应收账款本金并支付相应利息。

中国农业银行还制定了三套不良资产处置方案,即根据工行和建行的相关计划处置不良资产,委托长城资产管理公司处置所有不良资产,不良资产剥离后委托中国农业银行处置不良资产。最后,采用了第三种方案。

与此同时,美国广播公司实施了一项“减肥”计划。时任中国农业银行副行长韩仲琦表示,农行用了三年时间将机构数量减少了近一半,在职员工减少了17万人。其中,60%的组织和50%以上的员工在农村。

事实上,合并类似项目、合并重叠部门和减少冗余人员是中航近年来在组织结构调整中不断实施的理念之一。上市后,中航组织结构不断优化调整。2016年,中国农业银行新一届党委将大力推进组织结构改革,进一步完善经营管理机制,促进业务转型发展。关键词是加强总部核心管理、直接运作、服务基层、分类指导和集团“五大能力”建设。今天的农业银行正在逐步摆脱部门过多、人员臃肿、管理效率低下的问题。

经过多年的艰难困苦,美国广播公司在修复后31年零4个月零5天成功上市。现任中国人民银行副行长兼国家外汇管理局局长潘龚升回忆说,2010年6月底,在农行上市路演期间,全球资本市场经历了剧烈震荡,美国股市连续两天分别下跌4%和3%。投资者普遍缺乏信心,新股发行频繁中断,几家上市银行的股价也大幅下跌,给农行上市带来巨大压力。

幸运的是,农行最终克服重重困难,成功上市,筹集到221亿美元,成为当时世界上最大的ipo。这也宣告了中国大型商业银行改革的圆满结束。

农业银行的老员工曾经感慨:“农业银行改革的难度、改革的历史成本、改革后面临的挑战、体制机制的调整,都是其他银行无法比拟的。”

为“三农”服务40年

在股改筹备过程中,2007年全国金融工作会议确定了“面向三农,整体重组,适时商业化运作和上市”的原则。在市场定位更加清晰的基础上,农行的“三农”金融服务已经进入快车道。美国广播公司还采取实际行动,消除三大农村企业低增长、高成本和高风险的传统印象。

周慕冰表示,为“三农”服务是中国农业银行固有的历史使命和政治责任。无论是在专业银行、国有独资商业银行还是大型国有控股上市银行时期,这一基本取向从未改变。

从支农资金统一管理、农村信贷集中管理到支农企业、农业产业化龙头企业和新农村管理实体;从领导农村信用社、统一管理农村金融事业到打造农村商业金融的主渠道;从简单的存贷款汇款到涵盖银行、证券、保险、租赁和财富管理的一整套农村金融产品和服务,农业银行始终站在中国农村金融发展的前沿,有效发挥农村金融的骨干和支柱作用,为发展全球普惠金融贡献中国的智慧。

同时,顺应农村数字化发展的新趋势,农行创新推出“三农”互联网服务“一号工程”,搭建“惠农电子贷款”、“惠农电子支付”、“惠农电子商务”三大平台,让农民分享数字金融红利。周慕冰说,与此同时,围绕农村振兴战略的实施,我们将全面推进农村振兴的“七大行动”,开创服务“三农”的新局面。

近年来,农业工作取得了突出成绩,特别是在金融扶贫方面。据数据显示,截至6月底,832个重点扶贫县农业银行贷款余额为1033亿元,比年初增加1092亿元,增幅为11.82%,高于银行贷款增幅。

与此同时,上半年我行精准扶贫贷款投入1208亿元,截至6月底贷款余额3635亿元,比年初增长335亿元,增幅10.14%,高于贷款增速。对深度贫困地区的贷款大幅增加。截至6月底,深度贫困地区贷款余额3724亿元,比年初增加386亿元,增幅11.57%,高于全行贷款增幅。定点扶贫工作取得显著成效。

例如,黔东南黄平县种植中药材历史悠久,适宜种植太子参、前胡、白芨等药材,是黔东南州乃至贵州省中药材生产的重点地区。

由于太子参种植方法简单、价格可观、市场需求大,黄平县多年来一直致力于发展太子参产业。从太子参的种植、挖掘、加工和销售,逐步形成了促进扶贫的“造血”产业链。在这无尽的发展链条中,中国农业银行信贷资金的支持率先开启了黄平县太子参产业链运作的第一个环节。

2019年6月22日,在黄平县中药产业协会成立大会上,当地农民周郑捷说:“2015年,我决定做大,正好农业银行可以及时申请小额信贷,这给了我充分的信心。我一下子种了50多亩。收成相当好。我在县城用按揭贷款和出租车买了商品房。在农忙季节,我种了太子参,农闲时,我开了辆出租车。我的生活已经大大改善了。”

面对黄平县的形势,中国农业银行贵州分行探索“网络融资+产业扶贫”等新型扶贫模式,创新推出“太子参电子贷款”,可为符合条件的农民提供高达10万元的网上信贷,更好地满足太子参种植者的现金流需求。扶贫驱动的齿轮开始悄悄地运转。此外,苗银电子贷款、烟农电子贷款、乡村旅游电子贷款等一系列电子贷款产品相继登陆,为当地农民发展产业、增加贫困收入提供了更加便捷高效的融资渠道。

与此同时,农业银行还探索了通过支持发展“飞地”公园来帮助穷人的新途径。“飞地”工业园区是一种新型的产业转移合作模式。两国政府在不同地区共同建造了这个公园。通过政府与企业的三方合作,实现了政府引导、企业参与、利益共享和双赢。

以藏区阿坝州为例,为了帮助该地区尽快摆脱贫困,解决其生态环境保护责任造成的“福利损害”,并在2009年下半年四川省阿坝州5.12级地震后恢复产业重建,成都市和阿坝州政府采取了密切合作的模式,共同计划在成都市金堂县怀口、白果、高坂交界处建立“成阿坝工业园区”。

对此,中国农业银行成都分行以“成德工业园”为载体,通过加强与管委会的合作,为园区基础设施和园区企业提供金融服务,从而增加贫困家庭的收入。自2012年以来,成都分行重点扶持园区4家中小企业,发放流动资金贷款近5000万元。通过扶持园区项目和企业,带动当地县支行和28家小微企业发放超过4亿元的流动资金贷款。

不仅如此,农行云南分行还将其新增贷款的66%投向重点扶贫县,推出了一系列创新的“多彩云南”产品,包括“普洱贷款”、“甘蔗农户贷款”、“农村振兴贷款”、“光伏贷款”等近20个产品。农业银行安顺普定支行用1.8亿元支持普定县饮水安全巩固升级项目。

周慕冰说,党的十八大以来,农业银行党委全面落实了习近平同志关于“三农”工作的一系列重要讲话。着力为“三农”服务,创新政策、制度、流程、产品和渠道,破解“三农”融资难、成本高的难题,提升农村金融服务水平。

此外,农行有效拓展了小微金融的范围和深度。截至2019年6月30日,监管范围内的小微企业贷款比年初增加1300多亿元,比年初增长30%以上。年初贷款客户增加了220,000人。贷款不良率控制在监管容许范围内;贷款利率应保持在合理水平,分阶段满足“两增两控”的要求,2019年全年计划应提前完成,以满足政府工作报告对仅半年内贷款余额增长30%的要求。与同行相比,中国农业银行在6月底调控贷款余额中排名第二,比年初有所增加。

与此同时,今年上半年,农行加快了小微金融的数字化转型,初步建立了小微数字产品系统,形成了包括“小额信贷”、“连锁信贷”和“快速信贷”产品在内的“小微电子贷款”品牌,上线率约为四分之一。

例如,在“小额信贷”领域,中航创新研发的“税收电子信贷”在两个多月内余额超过200亿元,拥有40,000多户家庭,迅速成为增加家庭数量的关键产品。在“连锁快速贷款”领域,新推出的“保理电子金融”产品与中国企业的云链供应链融资平台相衔接,引入个人数据在线贷款产品,从而建立起行业领先的“连锁快速贷款”在线供应链融资产品体系。

各行各业使金融繁荣。截至今年上半年,农业银行普惠性小微企业贷款余额5109.17亿元,比上年末增加1364.89亿元,增长36.45%,比贷款增速提高27.65个百分点。

责任编辑:孟俊莲编辑:冉东学

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